Μελέτη C Suite IRM, τι είναι
Είναι μια συστηματική, επιστημονική και τεκμηριωμένη μελέτη ατομικού και οικογενειακού χρηματο-οικονομικού σχεδιασμού ιδιωτών, η οποία περιλαμβάνει:
- Την αξιολόγηση και διαχείριση όλων των ατομικών και οικογενειακών ασφαλίσιμων κινδύνων (Risk Management Plan)
- Την εκπόνηση πλάνου ασφαλούς διαχείρισης των ατομικών και οικογενειακών ρευστών διαθεσίμων.
Η C Suite IRM είναι μια νέα και πρωτοποριακή μελέτη που αξιολογεί την επίδραση που έχει στο εισόδημα ιδιωτών ενδεχόμενη επέλευση των ασφαλίσιμων κινδύνων. Γίνεται με βάση τα στάδια και standards του ISO 31000.
Η ανεκτίμητη αξία της μελέτης συνίσταται στο ότι παρέχει προστασία από τις οικονομικές συνέπειες των ασφαλίσιμων κινδύνων, οι οποίες δυστυχώς συχνότατα είναι μη αντιμετωπίσιμες.
Και αυτό γιατί χαρτογραφεί με σαφήνεια ποιος κίνδυνος απειλεί πραγματικά το εισόδημα των ιδιωτών και ποιος όχι. Παρέχει την δυνατότητα να ληφθούν στοχευμένα μέτρα, έτσι ώστε τίποτε να μην απειλεί τον οικονομικό τους σχεδιασμό, τους στόχους και επιδιώξεις τους, για τους ίδιους και τις οικογένειές τους.
Γιατί τα ευρήματα της μελέτης είναι αξιόπιστα: Ποσοτικοποίηση κινδύνων
Για να γνωρίζει κάποιος αν μπορεί να αντιμετωπίσει έναν κίνδυνο θα πρέπει να γνωρίζει ποιος ακριβώς είναι ο οικονομικός αντίκτυπος, αν ο κίνδυνος επέλθει.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα ο κίνδυνος της αδυναμίας εργασίας, όπου για να εκτιμηθεί ο οικονομικός του αντίκτυπος απαιτείται η χρήση δυο διαφορετικών οικονομικο-τεχνικών μοντέλων υπολογισμού.
Επιπλέον θα πρέπει να προβλεφθεί η σύνταξη αναπηρίας, ώστε τα συντάξιμα έσοδα να προστεθούν στη δυνατότητα αντίδρασής του.
Οι μεθοδολογίες τις μελέτης ακολουθούν συνδυασμό μοντέλων ποσοτικοποίησης που εδράζονται στην οικονομική θεωρία ατομικού χρηματο-οικονομικού σχεδιασμού και στα παρεχόμενα από τις ασφαλιστικές εταιρείες, τα οποία είναι αποτέλεσμα των αναλογιστικών τους μελετών.
Πρόβλεψη των συντάξεων γήρατος, ανικανότητας εργασίας, χηρείας
Καινοτομία της C Suite IRM και βασικό συστατικό της αξιολόγησης κινδύνων είναι η εξαιρετικά ακριβής πρόβλεψη της σύνταξης γήρατος, την οποία θα λάβει ο ιδιώτης κατά την ηλικία συνταξιοδότησης, καθώς και των συντάξεων μη ικανότητας εργασίας και χηρείας.
Για να τεκμηριωθεί πως το εκτιμώμενο ποσό σύνταξης γήρατος δεν είναι αυθαίρετο παρατίθεται ως παράρτημα αναλυτικό report, στο οποίο καταγράφεται βήμα προς βήμα η μεθοδολογία, τα βήματα εκτίμησης και η σύνδεσή τους με τις διατάξεις του ν.4670/2020. Τα παραπάνω γίνονται με την συνδρομή εξειδικευμένου λογισμικού, το οποίο μάλιστα εκτιμά αναγωγικά ποια θα είναι η πραγματική χρηματική αξία στο μέλλον των συντάξιμων εσόδων που τώρα εκτιμήθηκαν.
Όσον αφορά την εκτίμηση των συντάξεων χηρείας και ανικανότητας εργασίας, αυτή γίνεται με τη χρήση τριών διαφορετικών σεναρίων επέλευσης του κινδύνου. Στην πραγματικότητα δηλαδή έχουμε τρεις διαφορετικές εκτιμήσεις.
Η πρόβλεψη συντάξεων είναι κεφαλαιώδους σημασίας παράμετρος αξιολόγησης των προσωπικών κινδύνων γιατί:
- Γιατί είναι μια “περιζήτητη” πληροφορία και γνώση για όλους τους εργαζομένους, ειδικά στις τάξεις των Στελεχών Επιχειρήσεων και Τραπεζών και στους ελεύθερους επαγγελματίες.
- Γιατί η ακριβής εκτίμηση των συντάξιμων εσόδων αποτελεί κρίσιμη παράμετρο και των δυο μοντέλων που αξιολογούν τους κινδύνους ζωής, σύνταξης και ανικανότητας εργασίας.
- Καθίστανται εμφανείς οι σημαντικότεροι κίνδυνοι που μπορούν να πλήξουν τον οικονομικό σχεδιασμό, δηλαδή οι κίνδυνοι ζωής, ικανότητας εργασίας και συνταξιοδοτικού προγραμματισμού. Και αυτό γιατί παρουσιάζεται με υψηλή ακρίβεια η διαφορά του συντάξιμου εισοδήματος από το υφιστάμενο εισόδημα.
Σχέδιο αντιμετώπισης των κινδύνων
Για του κινδύνους που θα αναδειχθούν σημαντικοί ή ακόμα χειρότερα μη αντιμετωπίσιμοι, εκπονούμε ολοκληρωμένο σχέδιο αντίδρασης το οποίο βασίζεται – κατά κύριο λόγο – στην μεταφορά των κινδύνων σε προγράμματα ιδιωτικής ασφάλισης.
Γιατί το πλάνο αντιμετώπισης των κινδύνων είναι ορθολογικό
- Γιατί στηρίζεται στα τεκμηριωμένα ευρήματα της μελέτης. Αν αποφασιστεί οι κίνδυνοι να μεταφερθούν σε προγράμματα Ιδιωτικής Ασφάλισης, ο ιδιώτης θα γνωρίζει για ποιον ακριβώς κίνδυνο πρέπει να ασφαλιστεί και με ποιο ακριβώς ασφαλιστικό όριο.
- Γιατί είναι βασισμένο στις ιδιαίτερες ανάγκες και συνθήκες του ατόμου και της οικογένειας. Αυτό σημαίνει πως το πλάνο αντιμετώπισης δεν περιλαμβάνει συγκεκριμένα ασφαλιστικά προγράμματα της Α ή της Β ασφαλιστικής εταιρείας. ΑΝΤΙΘΕΤΑ περιλαμβάνει προτάσεις για το πως πρέπει να είναι η ασφαλής αρχιτεκτονική των προγραμμάτων, έτσι ώστε οι ιδιαίτερες συνθήκες του ατόμου/οικογένειας να μην προσκρούουν στις εξαιρέσεις των εκάστοτε προγραμμάτων.
Οφέλη της μελέτης C Suite IRM
- Επιστημονικά τεκμηριωμένη χαρτογράφηση κινδύνων.
Στηριζόμενος στα συμπεράσματα της μελέτης και όχι σε αόριστα και υποκειμενικά κριτήρια, o ιδιώτης έχει σαφή εικόνα αν κάποιος κίνδυνος απειλεί τον χρηματο-οικονομικό του σχεδιασμό και σε τι βαθμό. Δηλαδή η μελέτη τεκμηριωμένα αποδεικνύει ποιος κίνδυνος είναι πραγματική απειλή, ποιος μικρότερη και ποιος καθόλου.
- Αποτελεσματική προστασία εισοδήματος και βιοτικού επιπέδου.
Η ιεράρχηση των κινδύνων και το πλάνο αντιμετώπισης πρακτικά σημαίνουν πως ο ιδιώτης θα διατηρήσει στο απυρόβλητο το εισόδημά του, όσο μεγάλη και αν είναι η οικονομική επίπτωση ενός απρόοπτου γεγονότος.
- Είναι η λύση για την ανθρώπινη αμέλεια και αναβλητικότητα.
Η C Suite IRM έρχεται να καλύψει ένα μεγάλο κενό και μια δυσάρεστη πραγματικότητα, η οποία δεν είναι εμφανής μόνο με την κοινή εμπειρία, αλλά και περιγράφεται στο σύνολο της οικονομικής βιβλιογραφίας: το γεγονός ότι η ισχυρή πλειοψηφία των Ελλήνων δεν εκπονεί σχέδια χρηματο-οικονομικού προγραμματισμού και πλάνο διαχείρισης-αντιμετώπισης κινδύνων.
Αυτό συχνά έχει σαν αποτέλεσμα την λήψη αποφάσεων οικονομικού περιεχομένου χωρίς επίγνωση των συνεπειών, καθώς και συνεπακόλουθες ζημίες που διαταράσσουν τον οικονομικό σχεδιασμό.
Σύμφωνα με την βιβλιογραφία αυτό συμβαίνει α) λόγω αμέλειας και έλλειψης αυτοπειθαρχίας β) γιατί ενδόμυχα υπάρχει η αυτογνωσία της έλλειψης του “know how” εκπόνησης της μελέτης.
- Συνδράμει στην ορθολογική διαχείριση των οικογενειακών ρευστών διαθεσίμων.
Η μελέτη συνιστά έναν καταγεγραμμένο πίνακα των επιθυμιών, εισοδημάτων και υποχρεώσεων της οικογένειας. Αυτό πρακτικά σημαίνει πως “με μια ματιά” ο ιδιώτης έχει τη δυνατότητα να ιεραρχήσει την κατανομή των ρευστών διαθεσίμων της οικογένειας.
Η πολύτιμη συμβολή της μελέτης έγκειται στο γεγονός ότι παρέχεται η πληροφόρηση για την απαιτούμενη ρευστότητα για α) αντιμετώπιση των κινδύνων που συνιστούν απειλή β) ακόμα και για την απαιτούμενη ρευστότητα-αποταμίευση που απαιτείται για να μην υπάρξει το φαινόμενο της “φτωχοποίησης” κατά την συνταξιοδότηση. Αυτό πρακτικά για ο ιδιώτης σημαίνει πως έχει τη συνολική εικόνα.
- Συμβάλλει στη μείωση άγχους και ανασφάλειας.
Η μελέτη δεν παρέχει μόνο την πληροφόρηση για ποιον κίνδυνο πρέπει κατά προτεραιότητα να ληφθούν μέτρα προστασίας, ΑΛΛΑ και την πληροφόρηση πως τα μέτρα προστασίας επιτυγχάνονται με ένα άκρως λελογισμένο budget.
Έχοντας ο ιδιώτης την γνώση πως όσο μεγάλοι και αν είναι οι κίνδυνοι που τον απειλούν είναι δυνατόν να αντιμετωπιστούν με ένα άκρως εφικτό budget, τονώνεται το αίσθημα ασφάλειας και σιγουριάς – με παράλληλη μείωση του βιοτικού άγχους- και απελευθερώνεται η επαγγελματική και προσωπική δημιουργικότητα.
- Απελευθερώνονται “δημιουργικά” κεφαλαία.
Μεταφέροντας τον κίνδυνο στην Ιδιωτική Ασφάλιση, απελευθερώνονται κεφάλαια που προοριζόταν να χρησιμοποιηθούν σε περίπτωση επέλευσης του κινδύνου και γίνονται διαθέσιμα για την εκπλήρωση των στόχων της οικογένειας ή για αποταμίευση ή σε επενδύσεις.
- Εξοικονομούνται χρήματα.
Με βάση την επιστημονική μεθοδολογία της μελέτης ο ιδιώτης θα γνωρίζει αν και ποιες ασφαλιστικές καλύψεις μπορούν να μειωθούν ή και να διακοπούν.
- Γνώση παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης.
Η μεθοδολογία της μελέτης παρέχει σε μεγάλο βαθμό ακριβή πρόβλεψη και των τριών τύπων συντάξεων (γήρατος, αναπηρίας, χηρείας), μια εξαιρετικά χρήσιμη γνώση για τον οικονομικό σχεδιασμό.
