Νοσοκομειακά προγράμματα
Τα προγράμματα προστασίας υγείας αποτελούν την πληρέστερη και αποδοτικότερη επένδυση για την προστασία του πολυτιμότερου αγαθού, της υγείας μας, της δικής μας και της οικογένειάς μας.
Αποτελεί ανάγκη ,που γίνεται επιτακτική , αν αναλογιστεί κανείς τις δύσκολες συνθήκες που επικρατούν στη Δημόσια Υγεία, παρά τις ηρωικές προσπάθειες γιατρών, νοσηλευτών και διοικητικού προσωπικού.
Σοβαρές ελλείψεις σε κτιριακές υποδομές, ατελείωτες ουρές στα Επείγοντα Περιστατικά, ελλείψεις σε υλικοτεχνικό εξοπλισμό είναι φαινόμενα που όλοι μας έχουμε αντιμετωπίσει.

Ποια τα οφέλη της ασφάλισης νοσοκομειακής περίθαλψης
- Δυνατότητα νοσηλείας σε όλες τις ιδιωτικές κλινικές, σε κτιριακές εγκαταστάσεις υψηλών προδιαγραφών
- Πρόσβαση σε όλη τη σύγχρονη ιατρική τεχνολογία. Ρομποτική Χειρουργική, εξετάσεις μοριακής βιολογίας, ανοσοθεραπείες, pet scan είναι μερικές από τις παροχές σύγχρονης ιατρικής τεχνολογίας που παρέχουν τα Προγράμματα Υγείας.
- Πρόσβαση σε όποιο γιατρό επιθυμεί ο ασφαλισμένος, αφού η συντριπτική πλειοψηφία των ιδιωτών γιατρών συνεργάζεται με τα ιδιωτικά νοσοκομεία και κλινικές
- Κάλυψη επειγόντων περιστατικών, με χρόνους απόκρισης σημαντικά μικρότερους από το μέσο Δημόσιο Νοσοκομείο
- Πρόσβαση σε εξειδικευμένα ιατρικά κέντρα του εξωτερικού, αν αυτό απαιτείται λόγω της ιδιαιτερότητας της νόσου.
- Υψηλότατα ποσά κάλυψης, τέτοια ώστε να μην υπάρχει το άγχος της ανεύρεσης χρηματικών πόρων.
Τι καλύπτουν τα προγράμματα ασφάλισης νοσοκομειακής περίθαλψης
- Έξοδα για δωμάτιο και τροφή
- Αποκλειστική νοσοκόμα ή έξοδα συνοδού
- Αμοιβές χειρουργών, αναισθησιολόγων και γιατρών παρακολούθησης
- Εξετάσεις μέσα στο νοσοκομείο και σχετικές με τη νοσηλεία
- Μονάδα Εντατικής Θεραπείας (Μ.Ε.Θ.) και Μονάδα Αυξημένης Φροντίδας (Μ.Α.Φ.)
- Φάρμακα και υλικά
- Μεταγγίσεις αίματος, πλάσματος και αιμοπεταλίων
- Ακτινοβολία, χημειοθεραπεία, αιμοκάθαρση, ραδιοθεραπεία, φυσικοθεραπεία, κάποια προγράμματα και ανοσοθεραπείες
- Κέντρα αποκατάστασης (όχι όλα τα προγράμματα)
- Κάλυψη στο εξωτερικό (προσοχή στους όρους κάλυψης κάθε προγράμματος)
- Χειρουργικές και επεμβατικές τεχνικές τοποθέτησης συνθετικών, βιοπροσθετικών ή τεχνητών μοσχευμάτων, ενδοφθάλμιων φακών, τεχνητών οφθαλμών, διορθωτικών συσκευών σώματος ,τεχνητών μελών, συσκευών (βηματοδότη κλπ), υλικών οστεοσύνθεσης και ειδικών υλικών

Διαδικασία ασφάλισης
Μετά την επιλογή του κατάλληλου προγράμματος η διαδικασία ασφάλισης είναι η εξής:
Βήμα 1ο . Συμπληρώνεται η αίτηση ασφάλισης και το ενσωματωμένο ερωτηματολόγιο υγείας. Η αίτηση αποστέλλεται στην ασφαλιστική εταιρεία για αξιολόγηση.
Βήμα 2ο. Από κάποια ηλικία (50 ετών και άνω ) είναι απαραίτητο ο ασφαλισμένος να υποβληθεί σε εξετάσεις με έξοδα της εταιρείας για να διαπιστωθεί η καλή κατάσταση της υγείας του.
Βήμα 3ο . Εάν ο ασφαλισμένος δηλώσει κάποιο πρόβλημα υγείας στο ερωτηματολόγιο τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα ζητήσει επιπλέον διευκρινίσεις, τελευταίες εξετάσεις, τυχόν γνωματεύσεις γιατρών κτλ για να εκτιμήσει την κατάσταση υγείας. Οι περιπτώσεις κάλυψης λόγω προβλήματος υγείας είναι οι παρακάτω:
- Εξαίρεση μόνιμη ή προσωρινή για το συγκεκριμένο πρόβλημα
- Κάλυψή του με ένα μικρό επασφάλιστρο (δηλαδή ένα μικρό επιπλέον ποσό)
- Πλήρης απόρριψη του αιτήματος ασφάλισης εάν το πρόβλημα κριθεί σημαντικό.
Βήμα 4ο. Η ασφαλιστική εταιρεία αποστέλλει την τελική της εκτίμηση. Σε περίπτωση που λόγω προϋπάρχουσας πάθησης έχει προβεί σε μόνιμες ή προσωρινές εξαιρέσεις ενημερώνεται ο υποψήφιος ασφαλισμένος και ζητείται η αποδοχή του για αυτές.
Βήμα 5ο. Αν υπάρξει αποδοχή, γίνεται πληρωμή του συμβολαίου.
Βήμα 6ο. Παράδοση του συμβολαίου και έναρξη κάλυψης σύμφωνα με τους όρους του. Το συμβόλαιο καλύπτει α) ατύχημα από την πρώτη μέρα ενεργοποίησης β) ασθένεια από την 30η ημέρα μετά την ενεργοποίησή του γ) κάλυψη στο εξωτερικό 180 ημέρες μετά την ενεργοποίησή του.
Σημεία που χρειάζονται ιδιαίτερη προσοχή
Σημείο 1ο: Προσυμβατική ενημέρωση της ασφαλιστικής εταιρείας
Κατά την συμπλήρωση της αίτησης ασφάλισης και του ιατρικού ερωτηματολογίου πρέπει οι δηλώσεις να είναι ακριβείς και αληθείς. Και αυτό γιατί αν στο μέλλον αποδειχθεί πως κάποιο πρόβλημα υγείας δεν κοινοποιήθηκε στην ασφαλιστική εταιρεία, αυτή έχει το δικαίωμα α) να μην αποζημιώσει, σε περίπτωση νοσηλείας β) να καταγγείλει την σύμβαση. Οι δυνατότητες αυτές εδράζονται στους όρους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων και του ασφαλιστικού νόμου 2496/1997.

Σημείο 2ο: Όριο κάλυψης και συμμετοχή στη νοσηλεία
Όριο κάλυψης είναι το μέγιστο ποσό εξόδων που μπορεί να καλύψει μια ασφαλιστική για μια νοσηλεία. Αυτό μπορεί να είναι πχ 750.000€ ανά περίπτωση, ή 1.000.000€ ετησίως. Το προτιμότερο είναι να ισχύει μεγάλο όριο κατά περίπτωση γιατί σε ετήσια βάση μπορεί το όριο να εξαντληθεί λόγω διαδοχικών νοσηλειών.
Απαλλαγή ή εκπιπτόμενο ποσό είναι αυτό που πληρώνεται από τον ασφαλισμένο. Για λόγους μείωσης του κόστους ενός συμβολαίου, τα περισσότερα προγράμματα προβλέπουν ένα αρχικό ποσό εξόδων το οποίο δεν αποζημιώνεται και πληρώνεται από τον ασφαλισμένο, πχ 1.000 , 1.500 ,3.000€. Όσο μεγαλύτερη η απαλλαγή τόσο χαμηλότερα τα ασφάλιστρα.
Σημείο 3ο: Εξαιρέσεις και αναμονές κάλυψης
Στους όρους των προγραμμάτων ασφάλισης περιλαμβάνονται α) οι εξαιρέσεις κάλυψης, δηλαδή ασθένειες και ιατρικές πράξεις που δεν καλύπτονται καθ’ όλη τη διάρκεια ασφάλισης β) αναμονές κάλυψης, δηλαδή ασθένειες ή ιατρικές πράξεις που καλύπτονται μετά από ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, πχ 6 μήνες ή ένα έτος.
Σημείο 4ο: Διαδικασία αποζημίωσης
Ο συνηθέστερος τρόπος είναι ο απευθείας διακανονισμός μεταξύ νοσοκομείου και ασφαλιστικής εταιρείας, όταν η νοσηλεία γίνεται σε συμβεβλημένο νοσοκομείο. Σε μη συμβεβλημένα νοσοκομεία η αποζημίωση γίνεται απολογιστικά, δηλαδή ο ασφαλισμένος πληρώνει την νοσηλεία και αποζημιώνεται από την ασφαλιστική εταιρεία με την προσκόμιση τιμολογίων και ιατρικών γνωματεύσεων.
Ο απολογιστικός τρόπος αποζημίωσης εφαρμόζεται-συνήθως- και για τις νοσηλείες στο εξωτερικό. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει την δική της πολιτική συνδρομής του ασφαλισμένου, σε περίπτωση νοσηλείας στο εξωτερικό.
β) αποζημίωση ιατρών. Η αποζημίωση ιατρών, χειρουργών και αναισθησιολόγων γίνεται με βάση την βαρύτητα της επέμβασης και με τις λεγόμενες “συνήθεις και λογικές χρεώσεις”. Αυτό σημαίνει αν ο θεράπων ιατρός είναι ένας πχ εντελώς εξειδικευμένος ή ειδήμων, που χρεώνει περισσότερο από τον μέσο όρο, θα πρέπει να ερωτηθεί η ασφαλιστική εταιρεία αν αποδέχεται τη χρέωση.
Εάν όχι, υπάρχουν εναλλακτικά ασφαλιστικά προγράμματα, όπου με μικρό κόστος μπορεί να καλυφθεί η διαφορά της αμοιβής που ζητά ο γιατρός και αυτής που αναγνωρίζει η ασφαλιστική εταιρεία.
Σημείο 5ο: Συγγενείς παθήσεις
Οι συγγενείς παθήσεις είναι οι εκ γενετής ανωμαλίες και παθήσεις. Είναι μια σχετικά νέα κάλυψη των προγραμμάτων υγείας και δίνεται -συνήθως- μετά από δυο έτη συνεχούς ανανέωσης του συμβολαίου. Σε περίπτωση που για τον ασφαλισμένο οι συγγενείς παθήσεις είναι σημαντικό κριτήριο επιλογής, θα πρέπει να επιλέξει πρόγραμμα με άμεση κάλυψη των παθήσεων.
ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΗΣΤΕ ΜΑΖΙ ΜΑΣ ΕΔΩ ΓΙΑ ΝΑ ΔΕΙΤΕ ΠΟΙΑ ΕΙΝΑΙ ΤΑ ΠΛΗΡΕΣΤΕΡΑ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΤΕΡΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ